Archiwum
Wbrew pozorom zarządzanie finansami domowymi nie jest rzeczą łatwą i na pewno potwierdzi to każda głowa rodziny. Oczywiście jeżeli pieniędzy nam nie brakuje, to ta kwestia nie stanowi najmniejszego problemu, bo na wszystko nam starcza. Problem pojawia się jednak wtedy, gdy nie mamy zbyt wielu pieniędzy i wszystkie nasze wydatki musimy dokładnie planować, bo inaczej nie starczyłoby nam do następnej wypłaty. Na pewno życie w takich warunkach jest dość ciężkie, nie mniej jednak wielu Polaków boryka się z takimi problemami, a wtedy i oni muszą stać się ekspertami w dziedzinie finansów. Po pierwsze powinniśmy jasno określić ile mamy pieniędzy. Należy od tej kwoty odliczyć wszystkie kredyty i inne wydatki, na które nie mamy żadnego wpływu, te pieniądze jakby nie należą do nas, musimy je oddać. Pozostała kwota to stan naszego konta, który wystarczyć musi nam na cały, długi miesiąc. Kolejnym krokiem jest opłacenie mieszkania oraz innych opłat, pozostała kwota pieniędzy musi wystarczyć nam na życie. Nie wystarczy kupować jednak tylko jedzenia, trzeba pamiętać, że od czasu do czasu będziemy potrzebować także produktów chemicznych jak na przykład proszek do prania czy też pasta do zębów, a takie wydatki bardzo uszczuplają nasze finanse. Musimy więc nauczyć się planować, bo bez tego nie będziemy w stanie odłożyć żadnych pieniędzy, a przecież moglibyśmy umieścić je na lokacie, dzięki czemu same by na nas zarabiały. Na pewno jest to dobre wyjście, musimy jednak umieć co nieco co miesiąc odłożyć, a dla rodzin wielodzietnych jest to bardzo wielka sztuka. Pamiętajmy także, że znaczny wpływ na nasz stan konta, mogą mieć także wszystkie święta, bo w końcu wiążą się one z koniecznością wydania dodatkowej ilości pieniędzy, wiele rodzin odkłada na nie przez długie miesiące. Finanse to temat dość skomplikowany, jednak żadna głowa rodziny nie jest zmuszona do zagłębiania się w bardziej złożone tematy – wymaga się od niej jedynie tego, aby nauczyła się dobrze zarządzać swoimi pieniędzmi, bo na pewno wyjdzie na to korzyść nie tylko całej rodzinie, ale również ich finansom. rynek-forex.com.pl/polskie-forum-forex/ | https://www.wieszakinaubrania.pl/informacje/33/wieszaki-metalowe-do-kuchni.html

Zdolność kredytowa

Kredyt mieszkaniowy, kredyt hipoteczny – jeśli rozmyślasz nad zakupem mieszkania lub domu często spotykasz sie z tymi pojęciami. Zanim jednak podejmiesz decyzję o zaciągnięciu kredytu na zakup wymarzonego lokalu pierwszą rzeczą, jaką powinieneś zrobić jest oszacowanie swojej zdolności kredytowej, czyli określenie na jaki kredyt, możesz liczyć. Z definicji, zdolność kredytowa jest to zdolność osoby prywatnej lub przedsiębiorstwa do spłaty zaciągniętego kredytu wraz z odsetkami w okresie ustalonym między kredytodawcą, a osobą zaciągającą. Jej sprecyzowanie pozwoli Ci  na wyznaczenie docelowej grupy mieszkań, które są dostępne na rynku dla osób o Twoich zarobkach. Bank ogranicza bowiem kwotę pożyczek i uzależnia ich wysokość od możliwości spłaty przez kredytobiorcę.

Zależy mu na tym, aby kredytobiorca regularnie mógł spłacać zaciągnięty dług i żeby raty oraz wielkość zadłużenia nie przekroczyły Twoich możliwości. Każdy może samodzielnie obliczyć swoją orientacyjną zdolność kredytową. Podstawowe zasady dotyczące jej szacowania zawiera tzw. Rekomendacja T wydana w 2010 roku przez KNF – Komisję Nadzoru Finansowego. Mówi ona, że jeśli Twój dochód mieści się poniżej średniej krajowej (ok. 2.300 PLN netto), miesięczne raty kredytów i innych zobowiązań finansowych (także alimentów) łącznie z ratą kredytu, który chcesz zaciągnąć, nie mogą przekroczyć 50% dochodów netto. Jeśli zarobki są wyższe, poziom ten nie może przekroczyć 65%. Jeśli zarabiasz 1.800 zł netto i nie masz żadnych kredytów ani innych stałych zobowiązań finansowych, maksymalna rata, jaką możesz płacić to 900 zł miesięcznie. Jeśli zarabiasz 8.000 zł netto, w niektórych bankach możesz dostać kredyt, którego rata wyniesie nawet 5.200 zł. Oczywiście powyższe wartości są maksymalne, tak więc niektóre banki mogą przyjąć mniejsze limity (szacują, że posiadasz niższą zdolność kredytową). Najważniejsze czynniki, które banki biorą pod uwagę, oceniając sytuację finansową kredytobiorcy to:
– okres, na jaki planowany jest kredyt (im dłuższy, tym łatwiej go otrzymać);
– waluta kredytu (obliczanie zdolności dla kredytów w walutach obcych jest obłożone bardziej restrykcyjnymi warunkami; najczęściej dla tej samej kwoty kredytu w złotych zdolność kredytowa jest wyższa niż dla kredytu walutowego);
– poziom stałych miesięcznych dochodów kredytobiorcy (im większe, tym lepsza zdolność kredytowa);
– sposób uzyskiwania dochodu, rodzaj umowy. Pozytywnie oceniana jest umowa o pracę na czas nieokreślony. Jest ona uważana za najbardziej stabilną formę zatrudnienia. Szansę na kredyt mają także osoby zatrudnione w inny sposób, np. na umowę zlecenie lub prowadzące samodzielną działalność gospodarczą, jednak musza sie one liczyć z bardziej restrykcyjnym podejściem banku);
– wielkość oszczędności – jeśli masz tak zwany “wkład własny”, opłacisz część kupowanej nieruchomości z własnych pieniędzy – dla banku jest to dowód na Twoją zaradność i możliwość zaufania;
– czy posiadasz pożyczki, inne kredyty (także limity kredytowe na rachunkach, karty kredytowe). Wszelkie zadłużenia obniżają Twoją zdolność kredytową, gdyż jest  ona obliczana łącznie dla wszystkich posiadanych przez klienta kredytów;
– jaka jest kwota twoich stałych miesięcznych wydatków i ile wynoszą koszty utrzymania kupowanego mieszkania;
– ile osób funkcjonuje w twoim gospodarstwie domowym?

Tagi: , ,

Podobne wpisy

Samochód jest dla wielu osób bardzo ważnym elementem życia. Może być potrzebny, na co dzień do pracy jak i spędzania wolnego czasu. W dużej mierze samochód jest nam obecnie w wielu wypadkach do życia niezbędny. W bankach mamy do czynienia ze specjalnymi zobowiązaniami umożliwiającymi kupno wymarzonego samochodu. Mowa tu oczywiście o kredytach na zakup samochodów. […]

Kiedy potrzebujemy pilnie zastrzyku dodatkowej gotówki, dobrym rozwiązaniem jest kredyt gotówkowy. Kwota takiej pożyczki będzie mniejsza niż kredytu hipotecznego, pomoże jednak w kryzysowej sytuacji. Co należy wiedzieć by nie narazić się na dodatkowe koszta i wybrać najkorzystniejszy kredyt? Trzeba zasięgnąć profesjonalnej informacji na temat oprocentowania kredytu, które może być różne w zależności od oferty banku […]